«Non posso venderla, ce l’ho in leasing.» Quasi sempre non è vero. Ecco come funziona davvero, contratto per contratto.
«Non posso venderla, ce l’ho in leasing.» È la frase che sento più spesso, ed è quasi sempre falsa. Un’auto con un contratto in corso si vende, si vende regolarmente, e il meccanismo che lo rende possibile ha un nome preciso: conteggio estintivo. Vale per il leasing e, con una differenza importante, anche per il finanziamento.
Le tre formule si confondono di continuo, ma cambiano completamente cosa puoi fare.
| Formula | Chi è intestatario al PRA | Cosa serve per vendere |
|---|---|---|
| Leasing | La società di leasing | Conteggio estintivo, riscatto, poi la vendita |
| Finanziamento | Tu | Estinzione anticipata del prestito; se c’è ipoteca, cancellazione |
| Noleggio lungo termine | La società di noleggio | Non è tua: si può solo chiudere in anticipo o cedere il contratto. Qui la guida dedicata |
Se sull’auto risulta un’ipoteca iscritta al PRA, il passaggio di proprietà non si perfeziona finché non viene cancellata. È il primo controllo da fare, prima ancora di parlare di prezzo.
È il documento con cui la società di leasing ti dice, a una data precisa, quanto serve per chiudere tutto e diventare proprietario dell’auto: canoni residui, prezzo di riscatto, eventuali oneri di estinzione anticipata previsti dal contratto. Ha una data di validità, di solito breve: oltre quella data il numero cambia e va richiesto di nuovo.
Il conteggio si richiede alla società di leasing, in genere via PEC o dall’area riservata. I tempi di risposta variano parecchio: alcune rispondono in due o tre giorni lavorativi, altre impiegano un paio di settimane. È questo, non la vendita, il vero collo di bottiglia dell’operazione — motivo per cui conviene chiederlo appena si decide di vendere, non quando il compratore è già seduto al tavolo. Come è fatto, voce per voce, e come leggerlo senza sorprese lo spiego nella guida il conteggio estintivo spiegato.
Il nome è lo stesso, ma il contenuto del conteggio cambia a seconda di cosa hai firmato.
| Contratto | Cosa contiene il conteggio | Dove nascono le sorprese |
|---|---|---|
| Leasing finanziario | Canoni residui attualizzati, prezzo di riscatto finale, oneri di estinzione anticipata se previsti | Il riscatto finale è spesso basso ma i canoni residui nei primi anni sono alti: la posizione può essere negativa |
| Leasing con maxi-rata / valore futuro garantito | Canoni residui più la maxi-rata finale, che è la parte più grossa del debito | La maxi-rata va pagata per intero anche se si chiude due anni prima: sembra un’auto quasi pagata e non lo è |
| Finanziamento con ipoteca | Debito residuo del prestito più l’eventuale penale di estinzione; l’auto è già tua | L’ipoteca al PRA va cancellata dopo il saldo: senza quel passaggio il compratore non può trascrivere |
| Finanziamento senza ipoteca | Debito residuo e penale, nessun vincolo sul veicolo | Nessuna: puoi vendere e saldare con il ricavato, ma il compratore vorrà vedere la liberatoria |
| Leasing intestato a società | Come il leasing finanziario, ma con IVA e aspetti fiscali sulla cessione | Se l’IVA è stata detratta, la vendita è un’operazione soggetta a IVA: il prezzo va ragionato con il commercialista |
Il conto è semplice, ed è l’unico numero che dovrebbe interessarti:
Se il valore di mercato supera il debito residuo, incassi la differenza. Se è inferiore — succede, soprattutto nei primi due anni di contratto su modelli che si svalutano in fretta — devi mettere la differenza per chiudere. Saperlo prima di iniziare a trattare cambia completamente il modo in cui affronti la vendita.
Per fare il conto sul tuo caso, con le spese e il costo di aspettare, usa il calcolatore del netto di vendita: i numeri che inserisci restano nel tuo browser.
Paghi il conteggio, l’auto viene intestata a te, poi la vendi normalmente. È la strada più lineare ma richiede liquidità immediata, e nel frattempo l’auto è tua a tutti gli effetti, con i costi che ne derivano.
L’acquirente versa l’importo del conteggio direttamente alla società di leasing e a te la differenza. Non serve che tu anticipi nulla. Richiede però un compratore strutturato, abituato a questo tipo di operazione: è il modo in cui la gestisco io.
È la domanda che è cresciuta di più nell’ultimo anno, e la risposta è più semplice del leasing: con un finanziamento l’auto è già intestata a te. Non c’è nessun riscatto da fare. Quello che serve è l’estinzione anticipata del prestito: chiedi alla finanziaria il conteggio di estinzione (debito residuo più l’eventuale penale prevista dal contratto), lo saldi con il ricavato della vendita e ottieni la liberatoria.
Il punto critico è uno solo: se il finanziamento è garantito da ipoteca sul veicolo, iscritta al PRA, il compratore non può trascrivere il passaggio finché l’ipoteca non viene cancellata. La cancellazione la chiede la finanziaria dopo il saldo, e richiede qualche giorno: va messa nel calendario dell’operazione, non scoperta allo sportello. Nella pratica coordino io i tre momenti — saldo, liberatoria, cancellazione — con il pagamento del compratore, così che nessuno dei due resti esposto.
Se il leasing è intestato a una partita IVA e l’imposta è stata detratta, la successiva vendita dell’auto è un’operazione soggetta a IVA e il regime cambia rispetto a un privato. Su una supercar l’importo in gioco è rilevante: è il punto su cui conviene farsi dire dal proprio commercialista come inquadrare l’operazione, prima di fissare il prezzo.
Questa guida ha scopo informativo e non sostituisce il parere del tuo consulente fiscale o legale. Le condizioni di estinzione anticipata sono scritte nel tuo contratto e variano da società a società.
Del conteggio estintivo mi occupo io: lo richiedo alla società di leasing, ne verifico la validità, controllo che al PRA non ci siano ipoteche o fermi amministrativi e costruisco l’offerta sul netto, quello che resta effettivamente a te. Tu non anticipi nulla e non insegui nessuno al telefono. Vale lo stesso per i finanziamenti in corso.
Se hai letto fin qui, probabilmente stai decidendo. Il passo più utile è un numero scritto: richiedi la valutazione gratuita in 24 ore, senza impegno, e vedi come funziona la vendita con la garanzia 1.000€. Oppure vai direttamente alla pagina del tuo marchio:
L'auto deve comunque essere riscattata perché il passaggio di proprietà avvenga: intestataria al PRA è la società di leasing. Quello che si può evitare è che il riscatto lo anticipi tu. Nella pratica il compratore versa l'importo del conteggio estintivo direttamente alla società e a te la sola differenza.
Sì, e con un finanziamento l'auto è già intestata a te. Serve l'estinzione anticipata del prestito con il conteggio della finanziaria e, se il prestito è garantito da ipoteca sul veicolo, la cancellazione dell'ipoteca al PRA dopo il saldo. Il ricavato della vendita può coprire l'estinzione.
Dipende dalla società: si va da due o tre giorni lavorativi a un paio di settimane. È la parte più lenta dell'operazione, quindi conviene richiederlo appena si decide di vendere e non quando la trattativa è già chiusa.
Significa che sei in posizione negativa e per chiudere devi versare la differenza. Non è raro nei primi due anni di contratto, soprattutto con una maxi-rata finale alta. Va verificato prima di trattare, perché determina se conviene vendere adesso o aspettare.
Bloccano il passaggio di proprietà finché non vengono rimossi. L'ipoteca si cancella dopo l'estinzione del finanziamento; il fermo va risolto con l'ente che lo ha iscritto. Sono le prime due cose da verificare al PRA.
Non è tua e non si può vendere: si può chiudere il contratto in anticipo pagando la penale prevista, oppure cederlo a un altro intestatario con il consenso della società. Ne parlo nella guida dedicata al noleggio a lungo termine.
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